Главная » 2018 » Март » 3 » ЖИЗНЬ НА ПРОЦЕНТЫ СЕКРЕТЫ БОГАТСТВА
16:08

ЖИЗНЬ НА ПРОЦЕНТЫ СЕКРЕТЫ БОГАТСТВА

У каждого человека есть в жизни различные цели. Но одна из них присутствует в плане практически каждого человека – жить на пассивный доход и заниматься любимым делом, а не ежедневной рутинной работой.


1. Что такое пассивный доход и откуда его получать?


Прежде, чем говорить о том, откуда можно получать пассивный доход, следует четко понимать, что для пассивного дохода необходим КАПИТАЛ.
В каком виде находится этот капитал, не так важно (хотя и немаловажно). Это могут быть счет в банке, акции, облигации, бизнес, недвижимость. Все это ваши активы и они должны приносить доход.
Если вы этот доход не изымаете, он реинвестируется и растет дальше.

 

Если же вы решили оставить свою трудовую деятельность и заняться чем-то более приятным, вам нужны средства для жизни.

 

Эти средства вы можете получить в виде дохода от инвестирования вашего капитала. Другими словами, вы должны инвестировать свои деньги так, чтобы они приносили доход и чтобы вы могли этот доход изымать.
Именно эта задача является для многих очень сложной, так как они не могут ответить на вопрос – Куда инвестировать деньги, чтобы получать пассивный доход?


2. Куда инвестировать капитал, чтобы он приносил достаточный для нормальной жизни доход?

Вопрос как распорядиться своими деньгами на пенсии? чрезвычайно важен по нескольким причинам.
Во-первых, человек, который хочет жить лишь на пассивный доход, не может рисковать своим капиталом, так как у него нет других источников дохода.
Во-вторых, он должен инвестировать свой капитал так, чтобы независимо от ситуации на том или ином рынке он всегда получал доход. Иногда больше, иногда меньше, но доход должен быть всегда.
В-третьих, капитал должен быть инвестирован так, чтобы он не был потерян для наследников частично или полностью.
Именно с учетом этих условий и разрабатывается стратегия инвестирования капитала.

Ниже показан пример инвестиционного портфеля ««пенсионера» (человека, получающего пассивный доход). А сейчас – несколько слов о том, куда конкретно нужно инвестировать пенсионные деньги.
Количество активов в портфеле инвестора зависит от размера его капитала и мы рекомендуем включать в портфель следующие активы:

  1. Активы, гарантирующие определенный уровень дохода.
    У каждого «пенсионера» должен быть такой актив – страховая компания или пенсионный фонд. Эти институты дают вам гарантии того, что будут вам платить определенную сумму из вашего капитала в течение всей вашей жизни. Важность наличия этого актива состоит в том, что «пенсионер» будет получать свой доход независимо от того, что происходит в мире.
  2. Недвижимость, сдаваемая в аренду.
    Очень хороший актив, но иногда он не будет давать «пенсионеру» постоянный доход, как это произошло в 2008 – 2009 годах, когда некоторые владельцы коммерческой недвижимости сдают ее за суммы, покрывающие лишь коммунальные расходы. Тем не менее, в долгосрочном плане недвижимость очень хороша для получения пассивного дохода.
  3. Ценные бумаги, выплачивающие дивиденды.
    Если вы купите облигации со сроком погашения 10-20 лет, по которым вам гарантируется доходность 5-10% годовых в виде купонных выплат, вы обеспечите себя гарантированным доходом на этот довольно длительный срок (10-20 лет).
    То же можно сказать и об акциях, по которым выплачиваются высокие дивиденды, или о фондах, которые инвестируют капитал в такие ценные бумаги.

 

3. На какой уровень дохода от капитала можно рассчитывать?
Любой консультант скажет вам, что на большие проценты рассчитывать не стоит – пенсионный капитал должен быть инвестирован консервативно и доходность такого портфеля может находится на уровне 4-7% годовых.
То есть, для того, чтобы получать пассивный доход (пенсию) в размере 5,000 долларов в месяц, вам нужен капитал 1,200,000 долларов (см. таблицу ниже).

 

Пенсия в месяц

Необходимый капитал

500

120 000

1 000

240 000

5 000

1 200 000

10 000

2 400 000

50 000

12 000 000

 

 

4. Почему нет смысла держать весь пенсионный капитал в банке?

«А почему бы просто не положить деньги на депозит в банк и не получать оттуда свои 5–8%?» - вполне справедливо спросите вы.
Проблема в том, что банки постоянно меняют свои ставки по депозитам в зависимости от ставки рефинансирования центрального банка.
Например, с 2000 по 2003 годы ставка по депозитам в долларах США в крупных американских банках упала с 7,5–8% годовых до 1,5% (я говорю о банках с высоким рейтингом надежности, к коим сегодня нельзя отнести ни один российский банк).
В 2009 году ставки по депозитам в долларах США и в Евро находятся на уровне 1-1,5% годовых. Поэтому, если бы в 2000 году «пенсионер» планировал получать 7% в год и жить на эти средства, то в 2003 году он бы уже получал лишь 1,5% - в 4,5 раза меньше!
Вот в этом то и есть риск банков и именно поэтому «пенсионеры» зарубежных развитых стран держат большую долю капитала в других инструментах.

 

5. Пример пенсионного портфеля на сумму 500,000 долларов.

Ниже вы можете ознакомиться с примером портфеля, разработанного для «пенсионера».
Размер капитала – 500,000 долларов, но такие портфели мы разрабатываем для людей с капиталом от 100,000 долларов до миллионов долларов.

В портфель включены следующие инвестиционные инструменты:

  • Страховая компания – для получения гарантированного дохода
  • Хедж фонд, осуществляющий регулярные выплаты
  • Инвестиционные фонды, выплачивающие дивиденды на счет «пенсионера»
  • Недвижимость (комната в студенческом общежитии в Англии), сдаваемая в аренду
  • Депозит в банке

Данный портфель обеспечит «пенсионера» пассивным доходом в размере 5,9% годовых или 2,080 долларов в месяц.

 

Наименование актива

Валюта

Риск

Доходность, в %

Доля в портфеле

Сумма

 

 

1

Страховая компания

EUR

К

3,0%

20%

70 000,00

 

2

Хедж фонд с регулярными выплатами

USD

У

8,0%

10%

50 000,00

 

3

Инвестиционный фонд денежного рынка

USD

К

2,0%

10%

50 000,00

 

4

Консервативный хедж фонд

EUR

К

8,0%

10%

35 000,00

 

5

Фонд недвижимости

USD

У

10,0%

10%

50 000,00

 

6

Фонд акций с высокими дивидендами

USD

У

10,0%

10%

50 000,00

 

7

Недвижимость

Недв

У

6,0%

19%

100 000,00

 

8

Наличные на счету (депозит)

EUR

К

3,0%

10%

35 000,00

 

 

Всего в USD

 

 

5,90%

100%

500 000

 

 

 

 

 

 

Категория: Разное | Просмотров: 147 | Добавил: Emom24
Всего комментариев: 0
avatar